“互联网+”创业潮风起云涌，给每个创业者带来了造富的机会和可能。互联网将一切资源和需求高效的连接在了一起，提升了财富的集聚程度和创造效率。那么，如何利用互联网为家庭资产配置和理财服务呢？换句话说，互联网如何提升家庭财富的收益呢？

一、我国金融财富的收益状况如何？

据相关统计估计，我国居民的金融财富大约在180万亿元人民币左右，其中80万亿元银行存款，年收益在0.35%-5%之间；15万亿元银行理财，年收益在4.5%-7%之间；15万亿元信托存款，年收益在8%-10%之间；货币基金大约5万亿元，年收益在4%-7%之间。获得市场收益的，民间借贷大约5万亿元，年收益在13%-30%，有些甚至更高；股票基金大约8万亿，私募基金大约6万亿元，股票投资大约40万亿元。还有少量的小额贷款、互联网金融等投资，也是以市场收益为主。

从财富收益结构来看，我国居民财富的收益率极不均衡，差距较大。享受市场化收益的居民财富，其收益率甚至高达15%以上，而大部分居民财富以存款的形式享受着较低的存款利率。

以福布斯的富豪为例，2014年福布斯富豪榜中国首富马云净资产为1193.4亿元人民币，2013年的首富王健林860亿元，2012年首富宗庆后630亿元人民币，近两年我国首富的财富增长率分别为38.7%、36.5%。首富的财富和自己的上年相比，不少大富豪财富在成倍的增加。比如2014年首富马云，其财富和上年相比至少增加10倍以上。也许你认为这是企业上市带来的财富急剧膨胀所致，那么让我们看看已上市的富豪财富增长情况。2014年李彦宏、马化腾等的财富分别是899.6和881.3亿元人民币，分别比上年增长32.8%和41.6%。是不是高于多数家庭的财富增长呢？

当然，我们可以说他们是企业家，不能以和他们比。那么，我们也可以看看社会财平均富收益率的情况。2007年末，我国广义货币量为45万亿元，目前广义货币的规模为130万亿元。整个社会的货币财富7年增长近3倍，年均17%左右。如果您的财富增长没有达到17%，那么和社会的货币财富相比，您的资产缩水了。

这一比较，您是不是直冒冷汗了呢？自己大部分财富还躺在银行的账户上，赚着可怜的3-5%的利息，远远没有达到17%的货币财富的平均增长水平。和那些富豪们财富增值水平相比，更是望尘莫及啊。

整体而言，我国的居民家财富的差距是越来越大的，富豪们的财富增值速度和水平远远超出我们的想象。公开资料显示，截至2015年，中国可投资资产达到600万元以上的高净值人群及大众富裕阶层人数将超过1600万，实现2010年到2015年年均17%的增长；可投资资产总额将达到68万亿元人民币，实现五年约22%的年均增长。这说明富裕阶层的财富收益率是相当可观的，而大部分居民的资产正在享受着银行的存款利息，甚至连购买相对稳定的10%信托受益率，都因为这样那样的原因而放弃了。

二、“互联网+”如何带来财富增值？

“互联网+”连通了一切可以连通的东西，以滴滴专车为例，它将闲置的家庭轿车和司机与用车客户联通了起来，既提升家庭轿车的使用效率，又方便了客人并缩短了客人的等待时间。从各社会而言，大大提升了财富的效率，促进了社会财富的使用和增长。

人类社会走入了互联网时代。人们的需求可以通过网络，立即找到适合的供给或立即促使人们去开发满足需求的产品。同时，一些已经制造出了的产品也可以通过互联网，立即找到需求方。互联网是连接社会供求的信息“高速公路”，方便、快捷、共享、发现、高效率和低成本。

在互联网时代，如何提升居民财富的增长效率呢？富裕阶层的财富能够增值主要基于两种途径：一是专业理财，一是企业股东。毫无疑问，财富管理是一门专业技能，术业有专攻，对好多领域的投资项目而言，多数人是不了解的，也是没有必要了解的。为了一项投资，临时抱佛脚学习一两天，所了解的也只能是皮毛，冒了高风险而不到高收益，甚至成为专业投资大鳄的“美餐”。不用讳言，一般人更难享受股权的收益了，因为多数人没有承担风险的意愿，也不具备组织企业的才能。那如何享受到专业理财和股权收益呢？

这些都可以交给互联网完成。互联网可以轻易实现专家、产品、机构和投资人的汇集和连通，并可通过互联网进行认证、鉴别和开发。

一是汇集、鉴别和推荐专业投资产品(RP2P)。当前，我国金融机构如银行、券商、基金、保险、创投等培养的大批专业分析师和专业投资人员，“互联网+”可以将专业理财人员和可投资财富联系起来。在通常情况下，他们的分析和推荐只服务于机构投资者，因为机构投资者才能有实力雇佣专业人员。互联网具有分享的巨大功能，可以将专业投资人员的推荐汇集起来，用专业的眼光鉴别投资产品，“优中选优”，供广大投资人自行选择。

二是收集、比较和发现年您需要的投资产品（FIP）。当前各家金融机构的投资创新产品越来越多，但是对投资人来说，很难找到自己所需要的投资产品，比如你要找一款投资香港股票市场的理财产品或者基金，怎么找？从哪里找？一直是困扰投资人的问题。即使找到了，他的投资风格是什么？风险状况如何？和其他产品比，其优势和劣势在哪？互联网可以用专业理财师的眼光，帮您发现适合您的产品，帮您分析其优劣，并帮您找到该产品的购买渠道和办理方式。

三是开发您需要的产品（D2P），帮您实现资产的最优配置。更进一步，如果您需要提升家庭资产的收益率，而不是仅局限于选择某种投资产品，通过互联联网提出您的投资意向和基本要求，请专业理财师为您设计一套满足您要求的投资规划，立刻传送到你的手里，优化您的资产配置，实现最优家庭资产收益。也可以要求开发设计一款满足您需求的投资产品，只要在网络平台上提出您的要求，网上自会有专业理财师帮您设计和推荐。

四是实现投资众筹（FOF），分散您的投资风险。现在，阳光私募基金、股权投资基金等不公开募集资金，其信息很难得到。有些时候，即使得到了这些私募产品的信息，但由于门槛过高或者风险太集中，而没有办法投资这些产品，丢弃了享受高收益的机会。“互联网+”通过投资众筹，帮您解决这一问题。只要您选中某款产品，您可以出资任何金额，其他金额通过网络平台帮您匹配和托管，从而跨越高收入或高净值的门槛，分散您的投资风险，实现家庭资产受益的普惠。

五是为提供充足的交易信息，帮您实现购买转让服务。互联网可以将汇集所有金融机构的产品、组织、人员和机构信息，进而形成金融投资产品的大数据。只要您有金融产品的需求，互联网就会提供给您充足的信息，让您缩减搜寻、办理和等待时间。当然，如果您愿意通过网络平台办理业务，它可以实现股票、基金、理财、信托、存款等产品的办理和转让，这是互联网上的代理销售平台和证券经纪平台，进而提升办理金融业务的效率。

所有这些均是互联网资产服务平台可以实现的。汇集和发现产品，连通专家和投资人，是基础。当然，还需要我们共同努力拓展居民家庭的理财途径，利用网络提升理财投资收益。